Diversifikation - Welche Risiken gibt es beim Investieren und wie kann ich sie minimieren?
Für eine erfolgreiche Investmentstrategie ist ein diversifiziertes Portfolio mit gestreuten Geldanlagen wesentlich. Durch die Verteilung Ihres Anlagekapitals auf verschiedene Kapitalanlagen aus unterschiedlichen Risikoklassen und mit verschiedenen Laufzeiten, können Sie das gesamte Risiko Ihres Investments verringern. Doch auch hier gibt es Fehler, die Sie möglichst bei Ihrer Investitionsplanung vermeiden sollten, wenn Sie das Maximum aus Ihrem Investmentportfolio herausholen wollen.
Der größte Risikofaktor: Investieren ohne Plan und Struktur
Gerade bei einer diversifizierten Investmentstrategie kommt es sehr darauf an, in was Sie investiersen, wieviel Sie investieren und wann Sie investieren. Es reicht nicht, einfach nur Aktien zu kaufen, weil die Unternehmen vielversprechend klingen und die Aktien gerade günstig sind. Bei der Diversifikation versuchen Sie, Ihren risikoreichen Anlagen risikoarme Kapitalanlagen entgegenzusetzen. Deswegen sollten Sie sich einen Plan machen, welche Aktien für Ihre gestreute Investition in Frage kommen, damit am Ende ausfallende risikoreiche Investitionen von den risikoarmen Investitionen aufgefangen werden können. Hierbei spielen neben der Risikotoleranz der Geldanlage auch der Zeithorizont und die Renditeziele eine Rolle. Auch kommt es darauf an, ob Sie Ihr Portfolio wachstumsorientiert, einkommensorientiert oder stabilitätsorientiert gestalten wollen.
Das Risiko einschätzen
Jede Geldanlage ist mit einem Risiko versehen. Sie sollten bei jedem Investment das Risiko genau im Blick haben und überlegen, ob dieses mit den langfristigen Zielen Ihrer Investitionsstrategie übereinstimmt. Hierbei sollten Sie den perfekten Mittelweg zwischen aggressivem Investment mit hohem Risiko und konservativem Investment mit nur geringem Risiko finden. Die ausgewogene Mischung aus beiden Investitionsstrategien sorgt für ein gleichgewichtiges Portfolio, welches langfristig auch stabil bleibt. Um das Risiko einer Anlage korrekt einschätzen zu können, genügt ein Blick in den Anlageprospekt. Alle wesentlichen Informationen sind hier zusammengestellt. Hier finden Sie auch Informationen zur Risikobewertung des Finanzinstruments. Für gewöhnlich werden Finanzprodukte in fünf Risikoklassen eingeordnet, wobei Risikoklasse 5 das höchste Ausfallrisiko bedeutet. Besonders spekulative und hochgradig riskante Produkte wie Derivate sind bei vielen Banken und Depotanbietern oft in gesonderten Risikoklassen 6 und 7 aufgeführt.
Emotional handeln ist teuer
Investieren löst immer auch Emotionen aus. Jedoch sollten Sie besonders im Umgang mit Finanzprodukten einen kühlen Kopf behalten. Impulsive Handlungen sollten vermieden werden. Dies gelingt Ihnen durch eine gut durchdachte Diversifizierungsstrategie. Denn selbst wenn die Aktienkurse fallen, können Sie mit einem diversifizierten Portfolio Kursverluste ausgleichen. Haben Sie beispielsweise auch in Rohstoffe oder Immobilien investiert, können Gewinne aus diesen Anlageklassen die Verluste aus anderen Klassen ausgleichen. Aktien überstürzt zu verkaufen oder hartnäckig an ihnen festzuhalten ist keine gute Strategie, wenn unerwartete Kursbewegungen auftreten. Mit der richtigen Diversifizierung ist Ihr Portfolio bedeutend stabiler und kann Schwankungen und Ausfälle wesentlich besser ausgleichen. Sie sollten sich stets an Deinen langfristigen Plan halten und bei allen Käufen und Verkäufe rational statt emotional handeln.
Die richtige Diversifizierungsstrategie
Risikominimierung bei Vermögensanlagen ist nur durch Diversifikation möglich. Es ist daher nicht nur von besonderer Bedeutung in unterschiedliche Risikoklassen zu investieren, sondern auch in unterschiedliche Anlageklassen und Finanzprodukte. Indem Sie die Anlagen in Ihrem Portfolio streuen und voneinander unabhängig gestalten, erhöhen Sie die Stabilität Ihres Anlagekonzepts und minimieren Ausfall- und Verlustrisiken. Ein gut diversifiziertes Portfolio besteht daher nicht nur aus risikoarmen und risikoreichen Aktien, sondern vielmehr aus einer Investment-Mischung bestehend aus Anleihen, Rohstoffen, Aktien, Mischfonds, Indexfonds und Immobilien. Um möglichen Schwankungen einzelner Branchen nicht schutzlos ausgeliefert zu sein, sollten Sie außerdem in verschiedene Märkte investieren. Sektorübergreifende Investments sorgen für eine risikominimierende Diversifikation in Ihrem Portfolio.
Für Ihr Portfolio bedeutet Diversifizierung letztendlich aber nicht Renditemaximierung. Denn höhere Renditen können Sie nur durch ein höheres Risiko erzielen. Indem Sie aber Ihre Anlagen diversifiziersen, erzielen Sie Renditestabilität, die für Ihren Vermögensaufbau unabdingbar ist. Voneinander unabhängige Investitionen in Anlagen aus verschiedenen Risikoklassen, Anlageklassen und die Nutzung verschiedener Finanzprodukte sind die Erfolgsfaktoren für ein stabiles und planbares Vermögenswachstum.
